(一)消費者信心
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展至今，已成為人們生活中不可或缺的一部分。很多人都愿意在網(wǎng)上搜尋他們所需要的信息，收發(fā)電子信件。但是，如果讓他們通過網(wǎng)站設計傳遞他們的賬戶信息和信用卡號碼，那又另當別論，許多消費者至今仍對網(wǎng)絡心存疑慮。1999年，美國波士頓咨詢公司曾對不愿使用網(wǎng)絡銀行的客戶進行過一次市場調(diào)查，結果顯示，80%的消費者對網(wǎng)絡沒有足夠的信心，其他的一些調(diào)查也表明，許多消費者對網(wǎng)絡金融的認識存在著誤解。
(二)網(wǎng)絡安全
從另外一個角度看，消費者對網(wǎng)絡的擔心也不無道理:網(wǎng)絡安全問題始終是網(wǎng)絡銀行面臨的難題。電子形式的金融產(chǎn)品和信息，在網(wǎng)絡上都被轉(zhuǎn)化成了二進制的數(shù)字編碼。1噸黃金的編碼，與1顆石子的編碼雖然在長度上、排列順序上都不同，但編碼的元素都是o，l兩個數(shù)字。對于知道編碼技術秘密，又能進人機密數(shù)據(jù)庫的人來說，“點石成金”輕而易舉。如果不考慮法律后果，其偽造、篡改、復制的成本極低，且真假難辨，這對非法侵人者的確存在巨大誘惑。安全第一網(wǎng)絡銀行(SFNB)開業(yè)僅兩個月，就有1萬名黑客企圖非法人侵，而1999年一名俄羅斯數(shù)學學生通過互聯(lián)網(wǎng)進人了花旗銀行的電腦系統(tǒng)，非法轉(zhuǎn)存了數(shù)百萬的資金。
除了非法侵人以外，網(wǎng)絡銀行可能還會面臨在金融信息傳遞中出現(xiàn)差錯，或者他人盜用客戶的賬戶，或者工作失誤等引起的不必要糾紛和損失。同樣，如果不能登錄上網(wǎng)，或者銀行的服務器出現(xiàn)故障，使緊急的交易無法進行，也會形成損失。
(三)相關法律問題
同傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡銀行有兩個十分突出的特點：一是它傳遞和保存信息(包括契約)采用的是電子化方式；二是它模糊了國與國之間的自然疆界，其業(yè)務和客戶隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸可達世界的任何角落。從理論上講，國外客戶使用銀行服務的便利幾乎同國內(nèi)客戶一樣。由于現(xiàn)代的法律體系幾乎全部是基于自然疆界和紙質(zhì)合約的環(huán)境制定設立的，各個國家的法律管轄大部分也都是建立在屬地原則的基礎之上。
(四)業(yè)務標準
目前所有提供網(wǎng)絡銀行業(yè)務的國家，都面臨著如何選擇業(yè)務標準，不至于將來因不能與國際上通行的標準相兼容，而成為一個“孤島”。在大多數(shù)國家，這些標準由銀行業(yè)建立并控制。但也有一些國家，如英國和瑞士，則由銀行和IT行業(yè)共同把持。